Voulez-vous devenir propriétaire cette année ? Trouver un prêt est une étape important de votre projet immobilier. Il faudra trouver une banque capable de vous fournir des fonds, de préférence dans les meilleures conditions. L’obtention du taux d’intérêt le plus bas possible réduira le coût total des intérêts payés à la banque.
Préparez vos dossiers en amont
Si vous envisagez de devenir propriétaire, essayez d’éviter les découverts bancaires dans les mois précédant votre tentative de prêt immobilière. La banque vérifiera vos habitudes bancaires et vérifiera soigneusement tous les frais. Un compte bien entretenu vous permettra d’obtenir un prêt immobilier et des taux d’intérêt plus élevés. Économisez mensuellement pour constituer une contribution personnelle. Pour obtenir un prêt hypothécaire et des taux d’intérêt élevés, accumulez des économies pour couvrir les frais accessoires : frais de notaire, impôt, frais bancaires, caution, et les frais d’agence immobilière.
Les banques lèvent généralement des fonds pour les documents, qui représentent environ 10 % du montant de la transaction, ou plus, selon l’institution. Il existe un financement non-contributif, mais pas tous les profils d’emprunteurs. En effet, si vous n’avez aucun apport personnel, il faut en prouver la rationalité au banquier. Il est plus facile de prouver qu’il n’y a pas de contribution personnelle au début du travail. Des contributions plus importantes permettront d’obtenir d’excellents ratios, mais ce n’est pas la seule condition.
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Profitez de la Concurrence entre les banques
D’une institution à l’autre, les conditions d’octroi d’un prêt et les conditions du prêt lui-même peuvent varier considérablement. Certaines banques (selon leurs stratégies actuelles) se concentrent sur le recrutement de nouveaux clients et peuvent faire des efforts en abaissant les taux d’intérêt. Au contraire, certaines banques peuvent gâter leurs clients, mais sont moins attractives pour les nouveaux arrivants. Selon vos informations personnelles, vos projets immobiliers et votre situation financière, toutes les institutions bancaires n’ont pas la même attitude à votre égard. Par conséquent, l’importance du jeu. Permettre à différentes banques de se concurrencer est une étape essentielle. C’est le premier conseil de notre liste, car cet effort compétitif peut faire économiser des milliers d’euros. Cependant, trop d’acheteurs immobiliers n’ont pas l’urgence du temps.
Ne vous limitez pas à la première banque qui peut vous donner une réponse positive. Les conditions d’octroi des prêts peuvent parfois être difficiles — il est difficile de répondre à vos exigences —, mais la vision globale de la « concurrence » entre plusieurs agences est saine.
Optimisez votre profil d’emprunteur
Tout le monde dit qu’il est essentiel d’avoir une bonne « première impression ». La même chose est vraie lors de la recherche d’un prêt. Votre profil d’emprunteur doit être attractif. Les principales caractéristiques que l’interlocuteur examinera doivent lui permettre de bien comprendre votre demande et minimiser les risques.
Faire des contributions personnelles présente un triple avantage. Cela prouve votre engagement personnel, montre votre capacité d’épargne et devient finalement un outil pour réduire la « ligne de financement ».
Votre taux d’endettement doit être maîtrisé et le budget ne doit pas être ébranlé. Plus précisément, tous les paiements mensuels de prêt (y compris les futurs prêts hypothécaires) ne doivent pas dépasser 33 % du revenu total disponible. Cela libère une grande partie des frais de subsistance restants (le montant restant après le paiement des lignes de crédit mensuelles et des dépenses du ménage).
Votre situation professionnelle doit rester stable pour ne pas effrayer les institutions bancaires, dont la principale préoccupation est de ne pas payer mensuellement. Avoir un emploi rémunéré pendant plusieurs années et maintenir la pérennité de la situation est un atout, mais pas une obligation. Les banques savent évoluer dans l’air du temps et se rendent compte qu’avec la multiplication des contrats à court terme (CDD, emplois temporaires, saisonniers), le marché du travail est instable.
Enfin, le dernier critère évalué par la banque est la cohérence du projet immobilier. Vous pourriez être surpris, car la banque n’est pas votre conseillère en patrimoine, ni même vos amis ou votre famille. Cependant, la banque s’assurera que le type, le prix et l’emplacement des marchandises sont pertinents pour vous et votre famille.
Utiliser un comparateur de prêt immobilier
La plupart des comparateurs que vous trouverez en ligne ne vous permettent pas de faire des comparaisons en ligne. En fait, ils vous demanderont généralement de décrire votre projet... et vous promettent un certain prix en échange de vos coordonnées. Par conséquent, nous avons créé un simulateur qui vous permet non seulement d’évaluer les méthodes de financement, mais aussi de comparer différentes offres du marché. Mais les taux d’intérêt hypothécaires ne sont pas le seul critère de visualisation des prêts. C’est pourquoi nous ne vous montrons pas seulement un taux d’intérêt, nous listons également les conditions de prêt en détail, tel que l’exonération fiscale IRA ou les frais appliqués. Comparez le coût total d’une hypothèque. Il est important de ne pas comparer les taux d’intérêt offerts aux crédits de votre choix. Autres coûts pouvant avoir un impact significatif sur la facture : assurance hypothécaire, frais de gestion et de garantie, rémunération éventuelle des courtiers...
